미소금융은 제도권 아래에 있는 금융회사와 거래가 되지 않는 저소득자와 저신용자를 대상으로 하는 소액의 정부의 대출 사업입니다.
금융소외계층을 대상으로 진행되는 미소금융은 여러 종류의 대출상품이 존재하지만, 잘 모르고 계시는 분들이 계시기 때문에 오늘은
미소금융에 관해서 알아보도록 하겠습니다!
미소금융 도입 배경
사업이 시작되기 전, 우리나라의 소액대출사업은 규모가 작고 민간이 추진할 기반이 부족했습니다. 이는 서민들의 금융 접근성을 제한하고 사업 효율성을 떨어뜨리는 문제가 있었는데요. 이러한 문제를 해결하기 위해 정부는 미소금융 사업을 통해 금융소외계층에게 무담보ㆍ무보증으로 창업자금, 운영자금 등을 제공하는 소액대출사업을 시작했습니다. 이로써 금융사각지대를 해소하고, 금융소외계층이 사회ㆍ경제적으로 자립할 수 있는 기반을 마련하고자 했습니다. 미소금융법인을 설립해 전국적 네트워크를 구축하고, 재계·금융권 등의 기부금과 휴면예금 출연금을 재원으로 기금을 조성했고 이제는 이 제도를 통해 더 많은 사람들이 더 쉽게 금융을 이용할 수 있게 되었습니다.
미소금융 대출 개념
이 금융사업은 제도권 대출이 어려운 금융소외계층을 대상으로 창업자금, 운영자금 등 자활자금을 무담보ㆍ무보증으로 지원하는 소액대출사업입니다. 이를 통해 금융사각지대를 해소하고, 경제적 자립을 돕는 것이죠. 미소금융 대출은 아름다운 소액대출이라는 의미와 서민들의 얼굴에 미소를 짓게 한다는 의미를 함께 가지고 있는데요. 미소금융 사업은 창업자의 사업타당성 분석 및 경영컨설팅 지원, 채무불이행자에 대한 부채상담 및 채무조정 연계지원, 취업정보 연계제공 등 다양한 지원을 통해 금융소외계층이 경제적으로 자립할 수 있도록 돕고 있어요. 미소금융 대출의 한도는 최대 7천만원이며, 금리는 4.5% 수준이에요. 서민금융진흥원에서 운영하는 이 사업은 창업자금, 운영자금, 시설개선자금, 긴급생계자금 등 4가지로 구분되어 있어요.
대출 신청방법
미소금융 대출은 창업자금, 운영자금, 시설개선자금, 긴급생계자금 등 4가지로 구분됩니다. 창업자금은 다시 임차보증금대출, 창업초기 운영자금, 창업초기 시설자금, 생계형차량 구입자금, 무등록사업자 등으로 세부적으로 나뉘게되는데요. 각각의 미소금융 상품에 따라 지원 대상이 다르며, 특히 창업자금의 경우 자금용도에 따라 대출한도가 차등 적용돼요. 미소금융 대출을 신청할 때에는 자금 용도와 대출한도가 개인의 상황에 적절한지 꼼꼼하게 살펴보고 신청하는 것이 중요합니다. 서민금융진흥원 앱을 통해 자격 확인 및 상담 예약을 할 수 있으며, 모바일이 익숙하지 않으신 분들은 서민금융통합콜센터 1397로 전화를 통해 상담을 받을 수 있습니다.
미소금융 대상
대출의 대상은 크게 창업자금, 운영자금, 시설개선자금, 긴급생계자금으로 나누어집니다. 우선 창업자금은 창업(예정)한 사람을 대상으로 임차보증금대출, 창업초기 운영자금, 창업초기 시설자금, 생계형차량 구입자금, 무등록사업자 등으로 나누어 지원돼요. 각 자금 용도에 따라 대출한도가 달라져요. 운영자금은 창업 후 6개월이 지난 자영업자를 대상으로 영업에 필요한 비품, 원재료 구매 등에 필요한 자금을 지원합니다. 시설개선자금은 운영자금과 같이 창업 후 6개월이 지난 자영업자를 대상으로 하며, 사업장 시설 개선·보수를 지원해요. 긴급생계자금은 미소금융 창업·운영·시설개선자금 대출을 12회차 이상 성실하게 상환한 자영업자를 위한 상품이에요. 이전 대출이 1일 이상 연체 시 대출을 받을 수 없어요.
미소금융 부결사유
미소금융 대출을 신청한다고 해서 무조건 승인되는 것은 아니에요. 간혹 부결되는 경우가 있는데, 주요 부결 사유는 아래와 같아요. 첫째, 한국신용정보원 신용정보전산망에 신용도 판단정보 및 공공정보가 등재된 경우에요. 둘째, 미소금융 또는 정부·지방자치단체, 기타단체 등으로부터 유사한 금융지원을 받은 경우에요. 셋째, 개인회생·개인파산 신청자 및 법원에서 개인회생·개인파산을 인가한 경우에요. 이외에도 제조업, 금융·보험업 및 관련 서비스업, 사치성향적 소비나 투기를 조장하는 업종 등 생활형 서비스업 이외의 업종을 창업 예정이거나 운영 중인 경우에는 대출이 부결될 수 있습니다. 사회통념상 저소득·저신용층으로 보기 어려운 경우나 미소금융 지원취지에 부합되지 않는 경우도 부결사유가 됩니다.
세부 신청방법
대출 신청은 전국 서민금융통합지원센터와 미소금융지점 두 기관에서 오프라인으로 가능합니다. 대출 신청을 위해서는 우선 서민금융진흥원 앱을 통해 자격 확인 및 상담을 받아야 하는데요. 모바일 이용이 어려운 분들은 서민금융통합콜센터 1397로 전화를 걸어 상담을 받는 것도 방법이에요. 전국 서민금융통합지원센터와 미소금융지점 위치는 서민금융진흥원 홈페이지에서 확인할 수 있어요. 대출 최종 승인까지의 시간이 다른 대출보다 더 걸릴 수 있으므로, 대출 계획을 여유 있게 세우는 것이 좋습니다.
대출 세부 내용
미소금융 대출의 한도는 최대 7천만원이며, 종류는 크게 창업자금, 운영자금, 시설개선자금, 긴급생계자금 등 4가지로 나뉘게됩니다. 이들 모두 금리가 4.5%로 변동금리이고, 상환방법은 원리금균등분할 상환방식입니다. 미소금융 대출을 성실하게 상환하면 이자율 감면 혜택을 받을 수 있고, 긴급생계자금은 기존에 미소금융 창업, 운영, 시설개선자금을 받은 분 중 성실상환자에 한해 지원됩니다. 성실상환자 중 차상위계층 이하인 분들에게는 미소드림적금을 지원하기 때문에 이용 시 함께 활용하면 도움이 될것입니다. 창업자금은 창업을 예정한 사람들 중 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하거나 기초생활수급자, 차상위계층 이하, 또는 근로장려금 신청자격 요건에 해당하는 경우 대출 신청이 가능해요. 대출한도는 500~7,000만원으로 다양하며, 대출기간은 최대 6년으로 거치기간 1년, 상환기간 5년입니다.
미소금융 대출 총정리
미소금융 대출은 공통적으로 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하거나 기초생활수급자 및 차상위계층 이하, 또는 근로장려금 신청 대상자 중 하나에 해당하는 분들을 대상으로 합니다. 이 대출의 목적은 제도권 대출이 어려운 금융소외계층을 지원하는 소액대출사업을 확대하여 금융사각지대를 해소하고 경제적으로 자립할 수 있는 기반을 마련해주는 것이에요. 제도권 대출이 어려운 창업예정자나 자영업자들을 지원하기 위해 마련된 대출로, 미소금융을 이용하면 상대적으로 금융비용을 절약할 수 있어요. 지원대상에 해당하는 분들은 우선적으로 고려해보는 것이 좋습니다.